美国财政部1月9日宣布，进一步加强对海外汇款的审查力度，特别针对明尼苏达州，要求银行与汇款机构对超过3000美元的跨境转账提交额外报告，以打击福利金欺诈、洗钱与地下钱庄活动。

这一消息引发关注，公众担心明州的严格审查可能扩散到全美。

不久前（1月1日起），海外汇款已开始对现金支付加收1%的联邦汇款消费税（remittance tax）。

财政部长斯科特·贝森特（Scott Bessent）强调：“钱从哪里来，说得清楚，就完全没问题。”他举例说，如果把明州的福利金寄到索马里，说明钱来源不明或领取过多。

明州福利金欺诈案连年爆发，目前已有56人认罪，促使联邦政府加大监管力度。

现金汇款加税

自2026年1月1日起，《大美丽法案》规定，所有以现金、汇票、现金支票等实体方式进行的跨境汇款，将加收1%的remittance tax。

现金支付 → 收1%

银行账户、借记卡或信用卡支付 → 不收

与公民/绿卡/身份无关

设立这项消费税的目的是堵住现金洗钱、地下汇兑与非法资金外流。

公众担心的问题

正常寄钱回家会不会被卡？

银行会不会怀疑洗钱、冻结账户？

是否需要解释资金来源？

财政部回应：

合法工资 → 不受影响

使用银行渠道 → 不触发审查

审查重点在现金来源不明

华人社区注意事项

只要资金来源清晰，大多数华人不会受影响。工资单、纳税记录、银行流水都可以证明收入来源。

以下情况需要注意，可能触发审查：

只收现金工资却未报税

使用便利店或私人地下汇款店现金转账

大额现金突然存入银行后立即汇出

申报低收入领福利却仍有钱汇到海外

一句话总结：不想被扣1%，就不要用现金汇款。